العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) هي عملة رقمية أو افتراضية صادرة عن بنك مركزي، وهي مقومة بنفس وحدة الحساب كعملة رسمية للبلد، و تكون عادةً متاحة لعامة الناس.
لا تزال عملات البنوك المركزية في مراحل تطورها الأولى، لكن لديها القدرة على تقديم عدد من المزايا أفضل من أشكال الدفع التقليدية، مثل الودائع النقدية والمصرفية.
على سبيل المثال، يمكن أن تكون العملات الرقمية أكثر كفاءة وأمانًا، ويمكنها أن تسهل على الناس الوصول إلى الخدمات المالية بكبسة زر.
ومع ذلك، هناك أيضًا بعض العيوب المحتملة لاستخدام CBDCs، مثلا يمكن أن تجعل من السهل ًعلى الحكومات تتبع ومراقبة إنفاق الأفراد، وهذا يشكل تهديدًا لخصوصيتهم.
بشكل عام، لدى عملات البنوك المركزية الرقمية القدرة على تغيير الطريقة التي ندفع بها مقابل السلع والخدمات. ومع ذلك، من المهم للدولة النظر بعناية في المزايا والعيوب المحتملة قبل تنفيذها على نطاق واسع.
المحتويات
مزايا العملات الرقمية للبنوك المركزية
فيما يلي بعض مزايا استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية:
الكفاءة
يمكن أن تكون عملات البنوك المركزية الرقمية أكثر كفاءة من طرق الدفع التقليدية، ويرجع ذلك إلى أنه يمكن نقل عملات البنوك المركزية الرقمية على الفور بين الأطراف المتعاملة، ويمكن تخزينها بأمان في محافظ رقمية.
الأمان
يمكن أن تكون عملات البنوك المركزية الرقمية أكثر أمانًا من طرق الدفع التقليدية، حيث يمكن حماية العملات الرقمية للبنوك المركزية عن طريق التشفير ، ومراقبتها من قبل البنوك المركزية.
الشمول المالي
الشمول المالي يعني أن الأفراد والشركات لديهم إمكانية الوصول إلى منتجات وخدمات مالية مفيدة وبأسعار معقولة تلبي احتياجاتهم (معاملات ومدفوعات ومنتجات ادخار وتسهيلات ائتمانية وقروض وخدمات تأمين)، ويتم تقديمها على نحو مسؤول ومستدام.
تساعد عملات البنوك المركزية الرقمية في زيادة الشمول المالي من خلال تسهيل وصول الأشخاص إلى الخدمات المالية، بسبب استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية من قبل الأشخاص الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى الحسابات المصرفية التقليدية.
عيوب العملات الرقمية للبنوك المركزية
فيما يلي بعض عيوب استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية:
الخصوصية
تشكل CBDCs تهديدًا لخصوصية الأفراد، حيث يمكن تتبعها ومراقبتها من قبل البنوك المركزية.
سيطرة الحكومة
تمنح العملات الرقمية للبنك المركزي الحكومات مزيدًا من السيطرة على الاقتصاد، حيث يمكن استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية في تنفيذ السياسة النقدية ولتتبع ومراقبة إنفاق الأفراد.
التحديات التكنولوجية
هناك عدد من التحديات التكنولوجية التي يجب معالجتها قبل أن يتم تبني CBDCs على نطاق واسع. تشمل هذه التحديات تطوير أنظمة دفع آمنة وفعالة، وضمان توافق عملات البنوك المركزية الرقمية مع البنية التحتية المالية القائمة.
هل الدول العربية في صدد استخدام العملة الرقمية؟
لا يزال مبكرا على الدول العربية استخدام العملة الرقمية CBDCs، إلا أن بعض الدول العربية التي تستكشف حاليًا أو تخطط لتقديمها، من هذه الدول:
- البحرين
- مصر
- الكويت
- سلطنة عمان
- المملكة العربية السعودية
- دولة قطر
- الإمارات العربية المتحدة
- تونس
- لبنان
هذه البلدان في مراحل مختلفة من التنمية في مشاريع CBDC الخاصة بها. أجرى البعض، مثل البحرين، بالفعل اختبارات تجريبية، بينما لا يزال البعض الآخر في المراحل الأولى من التخطيط.
كما لا يزال من السابق لأوانه تحديد متى أو ما إذا كانت هذه الدول ستطلق فعليًا عملات رقمية أساسية في الأعمال التجارية، ولكن من الواضح أن هناك اهتمامًا متزايدًا بهذه التكنولوجيا في العالم العربي.
العوامل التي تساهم في تقديم العملات الرقمية للبنوك المركزية
يتوقف تحرك الاهتمام بالعملات الرقمية للبنوك المركزية في العالم العربي على عدة عوامل منها:
صعود المدفوعات الرقمية
يشير صعود المدفوعات الرقمية إلى الزيادة في استخدام المدفوعات الرقمية والتي هي معاملة تتم عبر الوسائط الرقمية أو عبر الإنترنت، دون الحاجة إلى تبادل مادي للأموال، هذا يعني أن كلا الطرفين، الدافع والمدفوع لأمره، يستخدمان الوسائط الإلكترونية لتبادل الأموال.
يتزايد استخدام المدفوعات الرقمية بسرعة في العالم العربي، كما هو الحال في كثير من أنحاء العالم. ويرجع ذلك إلى عدد من العوامل، منها التوافر المتزايد للهواتف الذكية والوصول إلى الإنترنت، وراحة وأمان المدفوعات الرقمية.
الحاجة إلى الشمول المالي
كثير من الناس في العالم العربي لا يتمتعون بإمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. يمكن أن تساعد عملات البنوك المركزية الرقمية في زيادة الشمول المالي من خلال تسهيل وصول الناس إلى الخدمات المالية الرقمية واستخدامها.
الرغبة في السيطرة على التضخم
تخشى بعض البنوك المركزية في الوطن العربي من احتمالات التضخم، وذلك تساعد عملات البنوك المركزية الرقمية في السيطرة على التضخم من خلال توفير شكل أكثر استقرارًا وأمانًا من المال.
بشكل عام ، يتزايد الاهتمام بالعملات الرقمية للبنوك المركزية في العالم العربي، إلا أن تحديد متى أو ما إذا كانت هذه البلدان ستطلق بالفعل عملات رقمية أساسية لا يزال غير واضحا. ولكن من الواضح أن هذه التكنولوجيا لديها القدرة على أن يكون لها تأثير كبير على طريقة دفع الناس مقابل السلع والخدمات في المنطقة.
ما الفرق بين العملة الرقمية والعملة الرقمية المشفرة؟
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين عملات البنوك المركزية الرقمية والعملات المشفرة في أن عملات البنوك المركزية الرقمية يتم إصدارها من قبل البنك المركزي للبلد ويتم تحديد قيمتها من قبل البنك المركزي وتعادل العملة الورقية للبلد. من ناحية أخرى ، لا تملك العملات المشفرة سلطة إصدار أو تنظيم مركزية وتعتمد على نظام لامركزي لتسجيل المعاملات وإنتاج وحدات جديدة.
هناك اختلاف آخر بين عملات البنوك المركزية الرقمية والعملات الرقمية المشفرة وهو أن عملات البنوك المركزية تعمل على بلوكشين مرخص (خاص) ، في حين أن العملات المشفرة تعمل على بلوكشين (عام) بدون إذن. هذا يعني أن عملات البنوك المركزية الرقمية مركزية، في حين أن العملات المشفرة ليست كذلك.
في الوقت الحالي ، لا يمكن استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية إلا للمدفوعات والمعاملات وأنشطة البيع بالجملة الأخرى ، بينما يمكن استخدام العملات المشفرة كمدفوعات بالإضافة إلى أصول الاستثمار المضاربة.
الخلاصة
العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) هي عملة رقمية أو افتراضية يصدرها بنك مركزي. لدى عملات البنوك المركزية الرقمية القدرة على تقديم عدد من المزايا على أشكال الدفع التقليدية ، مثل الودائع النقدية والمصرفية، بما في ذلك الكفاءة والأمن والشمول المالي.
ومع ذلك ، هناك أيضًا بعض العيوب المحتملة لاستخدام العملات الرقمية الأساسية، مثل مخاوف الخصوصية والرقابة الحكومية. بشكل عام ، لدى عملات البنوك المركزية الرقمية القدرة على تغيير الطريقة التي ندفع بها مقابل السلع والخدمات، ولكن من المهم النظر بعناية في المزايا والعيوب المحتملة قبل تنفيذها على نطاق واسع.
